إيريك أودراس / جيتي إيماجيس
ما نوع التأمين الذي يجب أن تحصل عليه في مراحل مختلفة من حياتك؟ عند سؤالهم ، أشار المستشارون الماليون إلى الإعاقة والتأمين على الحياة كأهم نوع من التغطية في أي مرحلة ، حيث يتم تطبيقهم طوال حياتنا.
بالإضافة إلى ذلك ، ناقش المستشارون في كثير من الأحيان الاعتبارات المتعلقة بنقاط مختلفة في حياتك البالغة. فيما يلي نظرة على بعض نصائح التأمين الخاصة بالعمر ، من أيامك في الجامعة إلى سنوات تقاعدك الذهبية.
أيام الكلية
قال المخطط المالي المعتمد ديفيد ج. Cereus Financial في فرانكلين ليكس ، نيو جيرسي.
وقال لأن الحاجة مؤقتة ، مدى الحياة للقرض فقط ، فإن مدى الحياة سيكون مناسبا.
في العمل
قال Sean M. “معظم أرباب العمل الكبار يقدمونها كميزة ، لكن هذا لا يعني أن لديك ما يكفي”.
ملاحظة حول التأمين على الحياة: يشار إلى الفئتين الرئيسيتين عمومًا باسم “مصطلح” (تأمين لفترة محددة من الوقت) و “دائم” (تأمين لمدة غير محددة من الوقت ؛ أي مدى الحياة).
قال إنه من المهم أن تفهم تغطيتك. قد تغطي الخطط الإعاقة الكاملة ، التي تُعرّف على أنها عندما يكون العامل غير قادر على العمل ، أو قد تغطي فقط حالة يكون فيها العامل غير قادر على أداء جزء من الوظيفة أو يتطلب ساعات مخفضة.
“على سبيل المثال ، إذا كنت تربح 100000 دولار سنويًا قبل الإصابة أو المرض ، وبعد حدوث تغيير في صحتك ، لا يزال بإمكانك إنجاز وظيفة تُدفع 40 ألف دولار ولكنك غير قادر على الاستمرار في وظيفتك الحالية ، فقد لا تتمكن من تحصيل التأمين “، قال بيرسون.
وقت العائلة
10000 ساعة | الرؤية الرقمية | صور جيتي
قال CFP Robert Fragasso ، الرئيس التنفيذي لشركة Fragasso Financial Advisors في بيتسبرغ ، إن الزواج وتكوين أسرة هو عندما تصبح الأمور أكثر تعقيدًا.
وقال “إذا كان لديك رهن عقاري وتحتاج إلى دخلين وتريد البدء في الادخار للجامعة ، فسيكون التأمين على الحياة مناسباً حتى يتم سداد تلك الديون”. “بالنسبة للالتزامات التي تحدث بعد النجاح ، مثل ضرائب الوفاة أو الاستحواذ التجاري أو دعم طفل معاق ، يجب أن تبحث في تأمين دائم.”
قال هاس من شركة Cereus Financial أن التأمين ضد العجز طويل الأجل غالبًا ما يتم تجاهله في هذه المرحلة.
وقال: “أهم شيء هو أنك أصغر سنًا ، لأنه يغطي مدى الحياة من الكسب الذي سيكون في خطر إذا أصبحت معاقًا”.
قال بيرسون إنه يجب التأكد من النظر في “نقل” تغطية إعاقتك ، أو أخذها معك ، إذا كنت تأخذ إجازة لرعاية طفل أو أحد أفراد الأسرة. وأشار إلى أنه “إذا أراد الوالد المقيم في المنزل العودة إلى العمل ولكن حدث تغير في الصحة خلال الوقت الذي يقضيه كمقدم رعاية ، فقد لا يتمكن هذا الشخص من العودة إلى العمل بالسرعة أو بالراتب المتوقع”.
يستعد للتقاعد
قال بيرسون إن فترة ما قبل التقاعد هو الوقت المناسب للتخطيط للحماية من الأمراض المزمنة التي قد تتطلب رعاية أثناء التقاعد.
“هناك المزيد من الخيارات [at that age] … قد يكون هذا أقل تكلفة إذا كنت تخطط مبكرًا. ” [in their] أواخر الخمسينيات ، عندما تنتهي معظم نفقات التعليم “.
سنواتك الذهبية
قال إيفان إيلان ، إذا تقاعد حديثًا أو تقاعدًا ، فإن أحد الخيارات للحماية من تجاوز أموالك هو قسط سنوي واحد فوري.و مؤسس من Aligne Wealth Preservation في لوس أنجلوس.
يتطلب هذا الشكل البسيط من الأقساط مبلغًا مقطوعًا مقدمًا ، وغير قابل للإلغاء عمومًا ، ويدفع لك تدفقًا من الدخل مدى الحياة على الفور. (هذا يتناقض مع الأقساط المؤجلة ، والتي تبدأ المدفوعات في تاريخ لاحق).
وقال إنه من المهم ملاحظة أنهم لا يعالجون مخاطر التضخم.
قال إيلان: “المعاشات بحد ذاتها ليست شريرة – كل شيء في التطبيق”. “لكن ليس هناك غداء مجاني – فأنت في الأساس تتبرع بهذا المبلغ الإجمالي ، لكن التدفقات النقدية يمكن أن تكون أفضل بكثير من السندات.”
